Baloon une Fintech à impact social

Mettre l’entreprise au service du bien commun est encore plus vrai sur le continent africain. Bien avant les débats récents autour de la loi PACTE et du statut d’entreprise à mission, Bertrand, le fondateur de Baloon avait cette dimension sociale au cœur de son projet ! Comment développer l’assurance en Afrique, pour en voir tous les bienfaits sur la population ?

La raison d’être de Baloon est donc de donner accès à l’assurance au plus grand nombre pour rendre la vie de millions de foyers plus sûre et mettre en place le cercle vertueux « assurance-protection-confiance-croissance économique »

Baloon, entreprise à mission ?

Baloon met toute son énergie pour développer des nouveaux modèles ou des nouveaux usages qui vont faire bouger les lignes pour avoir un impact sur l’environnement (dématérialisation), sur la société (protéger les plus faibles) ou les progrès (rendre l’assurance accessible à tous par le progrès technologique).

Par la mission que s’est fixée Baloon nous mettons chaque jour notre puissance d’innovation au service de l’accessibilité de l’assurance sur le continent africain.

Bertrand Vialle, fondateur

En effet l’Afrique offre aujourd’hui le plus grand terrain de jeu pour déployer un business mixant entreprenariat et dimension sociale pour répondre aux nombreux problèmes rencontrés par les populations à travers une approche d’inclusion financière.

Rappel : l’Afrique et ses particularités en matière d’assurance

Pour bien comprendre l’enjeu de Baloon auprès de la population, il faut revenir brièvement sur la situation du marché de l’assurance et des obstacles à franchir pour sa transformation.

90% de la population en Afrique francophone n’est pas assurée. Ce constat nous interpelle immédiatement et nous en dit long sur la précarité de ces populations.

D’autant plus que l’Afrique est le continent des risques (d’ordre naturels, politiques ou économiques). Plusieurs raisons à cette situation :

• Grand défaut d’accessibilité à l’assurance pour des raisons diverses (culturelles, éducatives, géographiques et financières)
• Grand manque de sensibilisation à l’importance de l’assurance dans la vie d’un foyer.
• Les procédures administratives sont coûteuses et complexes et donc offertes qu’à une élite urbaine
• Les compagnies ne se sont jamais adressées à ces populations (non-salariés, femmes, retraités, villageois…)
• La défiance des usagers vis-à-vis des assureurs en raison du non-règlement des sinistres et des délais de remboursement beaucoup trop long et de la corruption.
• A contrario les craintes des compagnies vis-à-vis des clients en raison du nombre élevé de fraudes à l’assurance.

Les défis relevés par Baloon

L’assurance pour tous et accessible à tous par le digital, tel est notre ADN. Baloon a été pensée et conçue pour franchir une à une les barrières évoquées plus haut et adapter ses produits et services aux réalités du terrain. Et ainsi amener à l’assurance toute une population qui en était exclue jusqu’ici.

3 défis principaux sont à relever : le prix, l’accessibilité et le manque de confiance

• Baloon prend en compte la difficulté financière en proposant tout un panel d’offres à ses clients en commençant par une assurance minimale tout à fait accessible mais avec des garanties minimum de qualité supérieure à la concurrence. Les assurés peuvent aussi choisir librement la durée de leur contrat (3/6/12 mois) selon leur budget disponible.

• Rendre l’assurance accessible au plus grand nombre est l’essence même de Baloon, nous répondons aux problèmes d’éloignement géographique ou de problèmes de mobilité puisque tout se fait à distance. Les difficultés éducatives et culturelles sont aussi franchies avec un mode de souscription sans saisie et donc réalisable par un illettré (60% de la population en Afrique subsaharienne).

• La cible même de Baloon est une nouveauté en Afrique, Baloon ne se préoccupe que des particuliers, parmi lesquels toute une frange de la population que sont les femmes, les non-salariés et les retraités qui étaient écartés d’office de l’assurance.

• Par ailleurs l’accessibilité se fait aussi par l’éducation et la connaissance et nous faisons beaucoup de pédagogie autour de l’Assurance et ses vertus.

• Enfin Baloon répond au manque de confiance assurés/assureurs en offrant une souscription totalement sécurisée et transparente. Documents authentifiés, paiement par mobile money, signature électronique. Et nous faisons le choix de ne travailler qu’avec des compagnies fiables et leur imposons notre charte notamment sur les délais de prise en charge des sinistres et l’information de l’assuré.

En quoi l’Assurance pour tous a un impact social ?

Nous arrivons maintenant au cœur du sujet. Deux dimensions bénéfiques pour la société sont à retenir : Une dimension humaine et une dimension économique

1. L’objectif est d’améliorer les conditions de vie des populations des pays émergents. L’assurance permet aux familles de se prémunir pour faire face aux imprévus aux conséquences souvent catastrophiques ( perte d’une maison, perte d’une récolte, impossibilité de se faire soigner, perte de mobilité…). L’assurance permet de favoriser la solidarité et la redistribution entre les individus et rétablit une certaine justice sociale sans la contrainte culturelle maintenant une dépendance (familiale ou village) ; en effet pour un assuré, le service et le remboursement sera le même quelque soit le statut social de l’assuré ou son origine.
2. Economiquement il existe une corrélation entre le taux de pénétration de l’assurance et la croissance du PIB d’un pays et donc le niveau de vie des populations. 2 grands facteurs expliquent ce cercle vertueux :  

• Une personne assurée va pouvoir prendre des décisions plus risquées, notamment dans sa vie professionnelle (accéder à la propriété, créer une entreprise…)
• L’impact purement économique du développement des assurances au niveau des taux d’intérêt, réduction des risques pour les crédits et investissements des compagnies dans l’économie du pays. Il est reconnu que les Assureurs sont les premiers investisseurs LT dans les pays en particulier sur les infrastructures.

Mesurer ces impacts

Nous sommes déjà très fiers de constater qu’aujourd’hui plus de 30% de nos clients n’étaient pas assurés auparavant et nous prêtons une grande attention à suivre ces résultats de près.

Doubler le nombre d’assurés en 3 ans dans les pays où Baloon est présent est l’objectif ambitieux que nous nous sommes fixés.

Conclusion

Baloon capitalise sur le numérique pour faciliter le quotidien de la population et contribue à l’inclusion financière au même titre que des solutions comme le mobile payment ont permis aux « exclus » du système bancaire d’accéder à de multiples services et sortir de la précarité.  

Enfin Le rôle sociétal de Baloon se retrouve aussi dans sa politique RH avec + de 100 emplois crées en 2 ans en Afrique avec un accent mis sur la formation et la progression interne. 95% de nos recrutements se sont faits sans CV et sans entretien.